Банк России перенес старт массового внедрения цифрового рубля с 1 июля 2025 года на более поздний срок. Как пояснила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, регулятору и участникам рынка требуется дополнительное время для доработки проекта. По словам экспертов, задержка связана с рядом сложностей — от вопросов кибербезопасности до экономической модели цифровой валюты.
Новая дата запуска будет объявлена после согласования с банками.
По словам Николая Адеева из Abanking (участника пилотного проекта), основным препятствием остается информационная безопасность: «Ключевой блокер массового масштабирования ЦР — это, конечно, инфраструктура информационной безопасности. Пока она будет лежать исключительно на плечах каждого конкретного банка при текущих требованиях и не сформулированной экономической модели монетизации, сроки будут двигаться вправо».
Технологические вызовы
Внедрение цифрового рубля требует координации между банками, технологическими партнерами и регулятором. Однако процесс осложняется постоянными доработками нормативной базы и технических решений.
Сейчас такие проекты делаются технологическими альянсами, так как они требуют разносторонних компетенций. Например, нужна инфраструктура информационной безопасности — отдельные удостоверяющие центры для выпуска сертификатов и софт для их автоматизации. Нужны шлюзы взаимодействия с платформой Центробанка, backend-сервисами банка, доработка core-систем и доработка мобильных каналов дистанционного банковского обслуживания, если речь о работе с ФЛ и интернет-банка при работе с ЮЛ.
«При этом в ходе реализации проекта выходят новые редакции альбомных решений от Банка России, которые каскадно расширяют проектный скоуп всем технологическим участникам ещё не введённой в эксплуатацию системы — получается цикличный процесс доработок того, что ещё не вышло из состояния внедрения и пилотирования. И это влечёт за собой существенные трудозатраты», — Николай Адеев, Борт №1 Abanking.
Неравные возможности банков
Только крупные игроки (например, банки из ТОП-30) обладают достаточными ресурсами для самостоятельной интеграции цифрового рубля. Остальным участникам рынка придется полагаться на внешних подрядчиков.
«Если в банке есть инхаус-компетенции, то внутренняя команда может выполнять часть таких работ сама, например, делать собственный интеграционный шлюз и цифровые каналы — но это под силу банкам из ТОП-30. Остальные участники рынка не обладают соответствующей технологической базой для подобного техно-ралли», — Николай Адеев, Борт №1 Abanking.
Несмотря на сложности, тестирование цифрового рубля продолжается.
По данным ЦБ, на платформе уже проведено:
- 55 000 переводов между физическими лицами,
- 15 000 платежей,
- внедрены самоисполняемые сделки и новые функции для бизнеса.
В конце 2023 года регулятор также обновил нормативную базу, расширив возможности смарт-контрактов.
Что же дальше? Получается, что задержка запуска — вынужденная мера, которая должна обеспечить стабильность и безопасность новой финансовой системы. Однако, как отмечают эксперты, без четкой экономической модели и унифицированных стандартов для всех участников масштабирование цифрового рубля останется под вопросом.
Фото: Firestock.