4 июля 2025 года на Финансовом конгрессе Банка России Сбер представил результаты анализа личных финансов клиентов с помощью искусственного интеллекта. Технология выявила три основные проблемы: ненужные подписки, импульсные покупки и отсутствие накоплений даже при стабильных доходах.
Куда утекают деньги, по мнению ИИ от Сбера
Согласно данным Сбера, в среднем каждый клиент теряет около 1000 рублей в месяц на забытых подписках — от стриминговых сервисов до мобильных приложений. Виртуальный ассистент Салют теперь помогает решить эту проблему: достаточно спросить «Куда привязаны мои карты?», и ИИ покажет все активные подписки, предложив отменить ненужные.
Еще одна серьезная «дыра» в бюджете — спонтанные покупки на маркетплейсах. Анализ показал, что более 60% таких трат не связаны с реальными потребностями. У тех, кто регулярно совершает импульсные покупки, уровень сбережений на 30% ниже, чем у людей, планирующих расходы.
Но самая тревожная тенденция — отсутствие накоплений даже при стабильном заработке. Около 40% клиентов с регулярными доходами не ставят финансовых целей и не используют накопительные счета. В результате их деньги «растворяются» в хаотичных переводах между счетами, не формируя подушку безопасности.
Как ИИ помогает исправить ситуацию
Сбербанк интегрировал персональный финансовый менеджер (PFM) с ИИ в мобильное приложение. Сервис не только анализирует траты, но и дает персонализированные рекомендации:
- «Дайджест расходов» — краткий обзор ключевых трат,
- «Портфельная аналитика» — оценка инвестиций,
- «Финансовое здоровье» — проверка устойчивости бюджета,
- «Календарь платежей» — контроль регулярных выплат.
По словам Руслана Вестеровского, старшего вице-президента Сбербанка, «ИИ выступает как финансовый навигатор — не принимает решения за человека, но помогает увидеть слабые места».
Результаты: кто слушает ИИ — тот экономит и зарабатывает
10 млн клиентов уже активно используют PFM. 15% из них ежемесячно следуют хотя бы одной рекомендации — переводят деньги на выгодные вклады, оптимизируют расходы или оформляют налоговые вычеты. Инвесторы, пользующиеся «Портфельной аналитикой», показывают доходность на 2% выше рыночных показателей. Число клиентов, применяющих инвестиционные советы ИИ, выросло на 31% за год.
«Наша задача — не просто дать инструменты, а научить людей осознанно управлять финансами», — подчеркнул Вестеровский.
ИИ Сбера превращает мобильное приложение в персонального финансового советника, помогая закрыть «дыры» в бюджете и грамотно распоряжаться деньгами. Главное — не игнорировать его подсказки.
Фото: пресс-служба ПМЭФ.