В рамках борьбы с телефонным мошенничеством в России предложено создать специальную базу данных, в которую будут включены «доверчивые люди», то есть граждане, неоднократно становившиеся жертвами финансовых афер. Инициатива, выдвинутая главой комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым, предполагает, что лица, попавшие в этот реестр, будут временно ограничены в проведении банковских операций, таких как получение кредитов или переводы средств. Прежде чем выполнить запрос, банки будут обязаны проверить его добросовестность.
Законодательные инициативы и их обоснование
18 марта 2023 года законопроект Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций (Минцифры) о противодействии телефонному мошенничеству прошел первое чтение в Госдуме. В ходе обсуждения депутаты рассмотрели ключевые положения документа и внесли предложения для дальнейшей доработки.
По данным заместителя главы Минцифры Ивана Лебедева, в России треть всех преступлений совершается с использованием информационных технологий. С 2022 года наблюдается ежегодный рост таких инцидентов на 30%, а общее количество превысило 700 тысяч случаев. Более 70% из них связаны с мошенничеством или кражей средств.
Ущерб от этих действий оценивается в 200–250 миллиардов рублей, а число пострадавших граждан превысило 1 миллион человек.
Социальная инженерия как главный инструмент мошенников
Анатолий Аксаков, выступая на заседании Госдумы, подчеркнул, что основным методом злоумышленников остается социальная инженерия — психологическое манипулирование, заставляющее людей добровольно переводить деньги преступникам. По его словам, даже использование биометрических данных не всегда способно предотвратить такие случаи, так как жертвы часто действуют под влиянием эмоций.
Депутат предложил создать базу данных, которая будет содержать информацию о гражданах, неоднократно попадавшихся на уловки мошенников.
В случае попытки таких лиц взять кредит или осуществить перевод, Центральный банк через систему «ФинЦЕРТ» (группа реагирования на компьютерные инциденты) будет уведомлять финансовые организации о потенциальных рисках. Это позволит банкам приостановить операцию до выяснения ее добросовестности.
Технические и правовые аспекты «базы доверчивых людей»
По замыслу авторов, база данных будет находиться под контролем Центрального банка, что минимизирует риск утечек информации. Анатолий Аксаков уточнил, что новые меры не предполагают значительных ограничений для граждан. Речь идет о автоматической оценке их действий в реальном времени с использованием современных технологий.
В случае подозрительной активности банки смогут принять решение о приостановке операции в течение 5–30 минут.
Иван Лебедев также отметил, что в текущей версии законопроекта предусмотрены меры, направленные на снижение эмоционального воздействия на граждан. Например, предложено увеличить интервалы между отправкой SMS-сообщений с кодами подтверждения до 10 минут. Это позволит людям «остыть» и рационально оценить ситуацию.
Обсуждение и критика инициативы
В пресс-службе Минцифры подчеркнули, что создание базы данных требует тщательного обсуждения и должно осуществляться с соблюдением прав граждан, включая законодательство о персональных данных.
Эксперты также высказали сомнения относительно критериев включения граждан в реестр. Алексей Койтов, председатель Союза потребителей РФ, отметил, что без официальных процедур и судебного решения подобные меры могут быть восприняты как дискриминация. Он предложил учитывать инициативу близких родственников или других уполномоченных лиц для начала подобных процессов.
Олег Павлов, глава «Общественной потребительской инициативы», поддержал идею дополнительных мер безопасности, таких как приостановка переводов или выдачи кредитов в период «охлаждения». Он также напомнил, что в странах Евросоюза уже используются аналогичные методы, например, замораживание счетов при подозрительных транзакциях.
Резюмируя, инициатива по созданию базы данных для защиты уязвимых граждан от мошенничества вызывает как поддержку, так и вопросы со стороны экспертов. Ключевым моментом остается разработка четких критериев включения в реестр и обеспечение соблюдения прав граждан. Окончательное решение по этому вопросу будет принято после дальнейшего обсуждения и доработки законопроекта.
Фото: Telecom Times.